Стандартные кредитные программы

Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредитования, когда Банк осуществляет платежи со счета клиента при отсутствии или недостаточности на данном счете денежных средств. При этом платежи проводятся Банком в пределах установленного лимита (максимальной суммы) овердрафта.

По мере поступления денежных средств на счет клиента имеющаяся задолженность по овердрафтному кредиту погашается (с учетом очередности платежей, установленной законодательством РФ).

Услуга адресована юридическим лицам, находящимся на расчетном обслуживании в Росбанке не менее 3-х месяцев.

Для открытия клиенту лимита овердрафта предоставления обеспечения не требуется. Фактически, овердрафт является кредитом доверия клиенту.

Пользование данной услугой позволяет получить следующие преимущества по сравнению с традиционным расчетным и кредитным обслуживанием:

• Сокращенный пакет документов, необходимых для предоставления в Росбанк для рассмотрения вопроса кредитования.
• Автоматическое получение заемных средств при возникновении разрывов в поступлениях и платежах по счету.
• Отсутствие необходимости предоставления в Банк каких-либо документов на получение или погашение овердрафтного кредита, а также уплату процентов (процесс осуществляется автоматически).

Сумма лимита овердрафта:

Определяется расчетным путем и составляет до 30% от суммы среднемесячных "чистых" поступлений денежных средств на текущий счёт клиента в Банке за последние 3 месяца, но не более 50% от минимальных месячных поступлений на счет клиента за последние 3 месяца.

Минимальная сумма лимита овердрафта:

для Головного офиса – 5.000.000 рублей;

для филиалов – 500.000 рублей.

Срок действия лимита овердрафта

Срок действия лимита овердрафта до 1 года. За обслуживание расчетного/текущего счета в режиме овердрафта клиент уплачивает комиссию в сумме, эквивалентной 20 - 50 долларам США в месяц.

Требования к заемщикам:

• Опыт работы по основной деятельности - не менее 1 года.
• Регистрация клиента и осуществление им деятельности в Московском регионе или регионе филиала Росбанка.
• Хорошее финансовое состояние (по оценке Росбанка, произведенной на основе бухгалтерской отчетности клиента).
• Отсутствие просроченной задолженности по платежам в бюджет и перед другими кредиторами, в том числе перед Банком.
• Соблюдение установленных Банком контрольных показателей денежного потока и платежной дисциплины клиента.

При кредитовании под залог собственных векселей потенциальный заемщик может приобрести векселя в Росбанке специально для залоговой операции либо передать в залог имеющиеся у него векселя, самостоятельно купленные на рынке либо полученные в расчетах с контрагентами.

Кредит может быть предоставлен также под поручительство третьего лица, являющегося собственником векселей Росбанка и передающего их в залог Банку. Залогодателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Закладываемые векселя передаются на ответственное хранение в Банк.

Срок кредитования – до 3 лет.

Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте. Валюта кредита и валюта закладываемого векселя могут отличаться.

Сумма кредита определяется расчетным путем исходя из рыночной стоимости закладываемого векселя на дату выдачи или дату погашения кредита, с учётом установленных в Банке дисконтов досрочного учета собственных векселей, текущих курсов валют (при различии валюты кредита и валюты векселя) и рисков их изменения в период кредитования.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита под залог векселей Росбанка у потенциального заемщика/залогодателя испрашивается минимальное количество документов, необходимых для принятия решения о кредитовании и заключения кредитного договора и сопутствующих ему соглашений.

При условии предоставления всех необходимых документов кредит выдается в течение 2-5 рабочих дней.

Кредиты предоставляются юридическим лицам под поручительство юридических лиц, разместивших в Росбанке депозит.

Срок кредита, как правило, устанавливается Банком на несколько дней короче срока депозита.

Валюта кредита и валюта депозита могут отличаться.

Сумма кредита определяется расчетным путем: сумма депозита уменьшается на сумму процентов за пользование кредитом и на величину штрафных (повышенных) процентов, которые начисляются на просроченную задолженность в случае ее возникновения (в расчет принимаются повышенные проценты за 3-5 дней). При различных валюте кредита и валюте депозита учитывается прогнозируемый на дату погашения кредита курс валюты, применяется дисконт, учитывающий риск изменения курса.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита Банком запрашивается у заемщика (поручителя) – юридического лица минимальное количество документов, необходимых для принятия решения о кредитовании и заключения кредитного договора и сопутствующих ему соглашений.

При условии предоставления всех необходимых документов кредит выдается в течение 2-5 рабочих дней. 

Кредиты под залог ценных бумаг предоставляются Росбанком юридическим лицам в рублях РФ и иностранной валюте. Залогодателем по кредитам могут также выступать третьи лица при условии оформления их поручительства.

Условия кредитования

Сумма кредита определяется расчетным путем, исходя из рыночной стоимости ценных бумаг и величины залоговых дисконтов.

При оформлении кредита с заемщика единовременно (после заключения кредитного договора) взимается плата за рассмотрение документов и оформление сделки в размере рублевого эквивалента 300 долларов США. Заемщиком также уплачиваются комиссии Депозитарию Росбанка за проведение операций, связанных с регистрацией залога ценных бумаг.

Требования к обеспечению

Ценные бумаги, оформляемые в залог, должны принадлежать залогодателю на праве собственности, быть свободны от обременений и требований третьих лиц.

Кроме залоговых дисконтов, для оперативного контроля достаточности обеспечения при оформлении залога Банком устанавливается также вариационная маржа – допустимый предел отклонения текущей рыночной цены ценной бумаги от ее рыночной цены на момент оформления в залог. В случае падения текущей цены ценной бумаги на величину, превышающую процент вариационной маржи, заемщик должен либо оформить дополнительный залог, либо погасить соответствующую часть задолженности по кредиту с учетом начисленных процентов досрочно.

В случае существенного роста текущей рыночной стоимости ценных бумаг, оформленных в залог, по сравнению с котировками данных ценных бумаг на момент их оформления в залог, Росбанк, по письменному требованию заемщика, может высвободить из залога и возвратить заемщику соответствующую часть заложенных ценных бумаг.

Информацию о списке принимаемых в залог ценных бумаг и залоговых дисконтах вы можете получить у специалистов Департамента кредитных операций по тел. (495) 234-09-80.

Кредиты предоставляются в рублях или иностранной валюте предприятиям, осуществляющим добычу золота не менее 3-х лет и ежегодный объем добычи драгметаллов которых составляет не менее 200 кг, заключившим либо намеревающимся заключить с АКБ "РОСБАНК" договор купли-продажи производимого золота. Выдача кредита осуществляется только при условии и после регистрации договора купли-продажи золота между заемщиком и АКБ "РОСБАНК" в Гохране РФ либо ином уполномоченном органе.

Целевое использование кредита ограничивается финансированием затрат, связанных только с добычей золота в текущем промышленном сезоне: закупка ГСМ, запчастей, продовольствия, их доставка на объекты, выплата заработной платы рабочим и т.п. Кредитование на цели закупки и/или модернизации оборудования осуществляется в индивидуальном порядке.

Сумма кредита определяется исходя из прогнозируемых объемов добычи металла в период кредитования, суммы договора купли-продажи золота, заключенного с Росбанком, величины квоты и результатов работы предприятия в предыдущих промышленных сезонах. Как правило, сумма кредита устанавливается Банком в размере не более 60% от суммы договора купли-продажи золота, заключенного с Росбанком, но не более:

• 50% от квоты на добычу золота, установленной предприятию на текущий год разрешением регионального Геокома и/или Гохрана РФ;
• 70% денежного эквивалента фактических объемов добычи предприятия в предыдущем году.

Cроки кредитования (график погашения кредита), как правило, устанавливаются в зависимости от сроков поставки (отгрузки) золота Банку по договору купли-продажи, но не более 1 года.

Перед предоставлением кредита специалисты Банка оценивают геологическую и технологическую базу потенциального заемщика, наличие лицензий и квот на добычу золота, анализируется опыт работы потенциального заемщика в этой отрасли, кредитная история и история исполнения прочих обязательств в прошлом.

В обеспечение кредитов Банком оформляется залог оборудования и/или других основных средств, залог товарных запасов, поручительства местных Администраций либо других предприятий. Возможны другие виды обеспечения.

После предоставления кредита Банк осуществляет постоянный мониторинг деятельности заемщика, в т.ч. контролирует целевое использование кредитных средств, процесс добычи, переработки и отгрузки металла, состояние залогов по документам и фактически (с выездом на объекты). Одним из условий кредитования является регулярное предоставление заемщиком в Банк информации о направлениях использования кредита, финансовом состоянии заемщика и ходе работ по каждому этапу производственного цикла.

Дополнительную информацию об условиях работы Банка по программе кредитования предприятий-недропользователей, а также консультации по документам Вы можете получить в Департаменте кредитных операций, тел. (495) 725-24-56.