Обращение за реструктуризацией/кредитными каникулами

 

Кредитные каникулы согласно Федеральному закону № 106-ФЗ1

С 3 апреля 2020 года согласно Федеральному закону № 106-ФЗ гражданам, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, могут обратиться в банк для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Согласно требованиям закона, предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, рассчитываемой как 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита по состоянию на квартал, в течение которого заемщиком было направлено требование.

 

Условия предоставления кредитных каникул:

Законом установлены дополнительные ограничения:

1. размер кредита не превышает максимальный размер, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 435, а именно:

  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;
  • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой,
    - 4,5 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
    - 3 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
    - 2 млн рублей - в иных случаях. .

2. на момент обращения заемщика не действуют «ипотечные каникулы» согласно закону
№ 76-ФЗ2;

3. обратиться с требованием о кредитных каникулах возможно до 30 сентября 2020 года;

4. распространяется на кредиты, полученные до 3 апреля 2020;

5. совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, должен производиться на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.

Форма Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) доступна по ссылке: для физических лиц, для индивидуальных предпринимателей.

Требуется предоставление документов, подтверждающих снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год более чем на 30%, таких как:

1.    Документы, подтверждающие размер официально подтвержденного дохода:

  • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2019 год (справка 2-НДФЛ от работодателя);
  • налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
  • иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%

2. Документ о регистрации гражданина в качестве безработного;
3. Листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. - требование закона).
 

Последствия:

В случае непредставления Вами документов в определенные законом сроки (в течение 90 дней, в отдельных случаях по уважительным причинам срок может быть продлен до 120 дней) либо не подтверждения на основании представленных документов факта снижения дохода заемщика более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год льготный период будет прекращен, и будет восстановлен прежний график платежей по кредитному договору (действовавший до обращения за кредитными каникулами). Таким образом, Вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит в будущем.

Нужно помнить, что в соответствии с разъяснениями Банка России (https://cbr.ru/faq/support_measures/) по одному кредитному договору кредитными каникулами в рамках Федерального закона № 106-ФЗ можно  воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору до 30 сентября 2020 года, в связи с чем рекомендуем отнестись к данному вопросу ответственно и обращаться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул только в том случае, если вы действительно в этом нуждаетесь сейчас, а также уверены, что сможете своевременно предоставить подтверждающие документы.  

 

Порядок обращения:

  • рекомендуем Вам заранее удостовериться, что Вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы, по возможности – сразу собрать необходимый пакет документов;
  • обратиться с требованием об оформлении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ посредством обращения в Контакт-центр;
  • по возможности оперативно предоставить в Банк подтверждающие документы в отделение банка.

Банк рекомендует по возможности собрать запрошенные документы как можно быстрее, не дожидаясь окончания 90-дневного периода (в том числе запросив их дистанционно). Такие длинные сроки предусмотрены законом в первую очередь для тех людей, кто из-за болезни или ограничительных мер не может собрать и подать документы сразу, одновременно с заявлением. Следует помнить, что если вы ошиблись, считая, что имеете право на отсрочку платежей, Банк сможет быстрее восстановить Вам прежний график платежей (то есть в данном случае чем раньше вы отправите документы, тем меньше будет размер просроченных платежей и штрафов).

Для Вашего удобства в настоящее время банк разрабатывает сервис направления требований о кредитных каникулах и предоставления подтверждающих документов через дистанционные каналы. Информация о запуске сервиса будет размещена на сайте банка.

Берегите свою кредитную историю и перед направлением в Банк требования о получении кредитных каникул согласно Федеральному закону 106-ФЗ убедитесь в том, что Вы сможете своевременно собрать необходимые документы и надлежащим образом подтвердить факт снижения Вашего официально подтвержденного дохода в соответствии с требованиями закона.

 

Другие возможности реструктуризации от Росбанка

Помимо кредитных каникул, предусмотренных Федеральным законом № 106-ФЗ,  Росбанк также готов предложить клиентам собственные программы реструктуризации. Рассмотрение заявления заемщика происходит в индивидуальном порядке, банк применяет более гибкий подход с учетом текущего финансового состояния и доходов будущих периодов.

С информацией о порядке обращения за реструктуризацией кредита и анкетой заемщика, а также о возможности получения заемщиками по программам ипотечного кредитования «ипотечных каникул» в рамках положений Федерального закона № 76-ФЗ можно ознакомиться ниже. 

С информацией о порядке обращения за реструктуризацией кредита и анкетой заемщика, а также о возможности получения заемщиками по программам ипотечного кредитования «ипотечных каникул» в рамках положений Федерального закона № 76-ФЗ можно ознакомиться ниже. 

E-mail для направления документов: restructuring@rosbank.ru. О принятии заявки к рассмотрению банк информирует в течение 5 рабочих дней.

 

1 Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».


2 Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязательств, а по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».