Что значит капитализация вклада

Просто о деньгах

22.07.2015

Что значит капитализация вклада

Капитализация… С таким солидным словом сталкиваются практически все, кто имеет дело с банковскими вкладами. Итак, что же такое капитализация вклада, которую также называют «сложным процентом»?

В процессе капитализации проценты причисляются к сумме вклада с определенной периодичностью (к примеру, каждый месяц или же раз в три месяца). И уже в следующем периоде доход рассчитывают, принимая во внимание новую сумму. Иначе говоря, проценты начисляются также и на проценты.

В качестве отличного примера капитализации процентов приведем евангельскую притчу о бедной вдове, которая пожертвовала храму все свое богатство – две монетки (лепты). Если вообразить, что во времена Иисуса Христа были банки, и она отдала бы одну монетку в банковское учреждение, то сколько денег накопилось бы на счете вдовы к теперешнему дню с учетом, что банк гарантирует капитализацию процентов в объеме, например, 5 % годовых?

Теперь мы покажем, как применить сложные проценты.

При условии пятипроцентной ставки в год уже после первого года капитал увеличился бы в (1 + 0,05) раза (т. е. лепта плюс 5 % от нее). Расчет 5 % на второй год происходил бы не от одной лепты, а от суммы, превышающей ее в (1 + 0,05) раза. Итак, на протяжении двух лет вклад увеличился бы в (1 + 0,05)2 раз. За четыре года — в (1 + 0,05)4 раз.

К 2015 году первичный вклад увеличился бы до суммы, в (1 + 0,05)2015 раз превышающей первоначальную.

Капитализация процентов сегодня

Решили открыть вклад с капитализацией процентов? Непременно обратите внимание на следующее:

  • Периоды начисления процентов, сроки их капитализации.
  • Размер возможной процентной ставки без капитализации.
  • Как выплачиваются проценты внутри срока.

Обратите внимание на вклады с капитализацией Росбанка.

Правила капитализации

Чтобы разумно пользоваться капитализацией, необходимо помнить главные правила:

  1. При изучении депозитных предложений разных банков, поинтересуйтесь, имеется ли у них капитализация. Не сосредотачивайтесь только на абсолютной величине процента. Даже при более низкой ставке вклады, в которых начисляются «сложные проценты», могут быть более доходными. К слову, существуют разные способы выплаты процентов, начисленных по капитализации. К примеру, их могут плюсовать к вкладу в виде некоего дополнительного взноса, отправлять на счет «до востребования», намеренно открытый для этого случая, или же перечислять на вашу дебетовую карту.
  2. Депозитная ставка, вероятнее всего, будет выше, если в предложении банка говорится не о периодической выплате капитализированных процентов по желанию клиента, а о возможности забрать их по завершении срока. В последнем случае происходит некая доплата клиенту со стороны банка за «предсказуемость» и возможность воспользоваться его деньгами в полном объеме.
  3. Иногда благодаря вкладам с начислением и капитализацией процентов ежемесячно можно получить недостижимую для обычных краткосрочных депозитов доходность. Так, если вклад досрочно расторгается, большая часть банков прекращает условия капитализации. В этом случае все проценты пересчитывают по ставке «До востребования» и сумму вклада, удержав выплаченный доход, возвращают вкладчику.

Но! На рынке можно найти предложения, согласно которым банк не забирает суммы капитализированных процентов, а процент по ставке «До востребования» начисляется лишь за то время, которое прошло от последней капитализации до изъятия денежных средств раньше срока.

Что в результате? Предположим, вы выбрали вклад с ежемесячной капитализацией на год под 11 % годовых, (и важно – вы имеете возможность востребовать проценты, которые уже начислены), впоследствии решив забрать все средства уже через три месяца. И тут вас можно будет поздравить: ваш заработок равен более 11 % годовых (если учесть капитализацию)! Таким образом, подобный вариант оказался значительно выгоднее, нежели размещение денег на простом трехмесячном депозите со ставкой в 6 %. годовых.

Еще до того, как сделать вклад, тщательно изучайте суть услуг банка, считайте и сравнивайте. Например, ознакомьтесь с правилами, как открыть вклад в Росбанке. Тогда ваши деньги окажутся в наиболее выгодных условиях!

 

Продолжая 1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта
2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с 'прокруткой' ('пролистыванием') вниз ее содержимого
пользование
настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов "Google Analytics" и "Яндекс Метрика"
Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК.