Кредитная история – суть, особенности формирования

Просто о деньгах

22.07.2015

Кредитная история – суть, особенности формирования

Словосочетание «кредитная история» употребляется в отношении клиентов банков. В широком понимании данное понятие отражает репутацию клиента. Согласно более строгому определению, это информация об исполнении заемщиком всех взятых на себя кредитных обязательств.

Начало кредитной истории открывает самый первый банковский заем. Документ составляется из сведений, которые предоставляют банки в бюро кредитных историй – организации, аккредитованные на государственном уровне в данной сфере деятельности.

Многие заемщики ошибочно полагают, что бюро кредитных историй занимаются только недобросовестными заемщиками. Это не так, БКИ хранят информацию по всем выданным кредитам. Подписывая кредитный договор, некоторые машинально соглашаются с пунктом, который определяет право банка на передачу данных в бюро, а впоследствии удивляются, откуда стали известны нежелательные сведения.

Источник информации, на основании которой формируется кредитная история, – это банк-кредитор, передающий сведения по согласию заемщика, вне зависимости от наличия просроченных платежей.

Сведения в кредитной истории

Документ содержит:

  • полные данные о заемщике, его место регистрации и фактического проживания, ИНН;
  • сумму и сроки кредитов, сведения о датах и размерах фактического погашения задолженностей;
  • все изменения, которые проводились по кредитным договорам.

При формировании кредитной истории генерируется ее код – уникальный номер, состоящий из букв и цифр. Код необходим для идентификации заемщика при его обращении в БКИ. Идентификация проводится один раз, затем информацию можно получать без личного присутствия в БКИ, по защищенным онлайн-каналам.

Сведения хранятся в базах кредитных историй пятнадцать лет. Один раз в год заемщик имеет право получить информацию о ней бесплатно, остальные обращения возможны с любой частотой, но они оплачиваются.

Как использовать положительную кредитную историю

Обдумывая решение о выдаче кредита, банки делают запрос в бюро кредитных историй с тем, чтобы узнать «в лицо» потенциального заемщика. Хорошая кредитная история является несомненным преимуществом при принятии положительного решения.

Некоторые банковские учреждения на основании добропорядочности клиента предлагают выгодные продукты, например, кредит «Просто деньги» без обеспечения от Росбанка с минимальным пакетом документов.

Другие преимущества:

  • возможность получить кредит на более привлекательных условиях;
  • влияние в большую сторону на сумму займа;
  • преимущества при трудоустройстве. Запрос в БКИ стал привычной практикой крупных компаний при приеме на работу специалистов;
  • отсутствие проблем при выезде за границу;
  • спокойная жизнь ваших родственников и поручителей. В случае хорошей репутации заемщика они избавлены от неприятного общения с коллекторскими конторами.

У лиц с отрицательной кредитной истории все происходит наоборот. Их главная проблема – отказ в кредитовании.

Плохая кредитная история – не приговор

Ярлык недобросовестного заемщика не является константой. Человек может изменить свою кредитную историю. Случается, что сведения о погашенной задолженности еще не переданы в БКИ. В этом случае имеющиеся данные недействительны и подлежат оспариванию. Кроме того, понятие кредитной истории является субъективным с точки зрения банковской политики. Одно учреждение рассматривает ее как плохую, другое – считает вполне удовлетворительной для выдачи кредита.

Работа над улучшением кредитной истории начинается с запроса информации о ней. Далее пишется заявление с просьбой изменить недостоверные данные на базе предоставленных документов.

Учитывая сказанное, можно сделать вывод о непосредственном участии заемщика в формировании своей кредитной истории и возможности ее корректировки.

 

Продолжая 1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта
2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с 'прокруткой' ('пролистыванием') вниз ее содержимого
пользование
настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов "Google Analytics" и "Яндекс Метрика"
Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК.