Страхование банковских вкладов

Просто о деньгах

22.07.2015

Страхование банковских вкладов

Система страхования банковских вкладов функционирует в России с тех пор, как в 2003 году был принят ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Изначально система задумывалась на добровольной основе. Членство в ней являлось конкурентным преимуществом банковской организации. Однако в скором времени участниками системы стали почти все банки РФ. Сегодня факт обязательного страхования вкладов способствует привлечению денежных средств физических лиц.

Суть работы системы: в случае банкротства банка или отзыве лицензии вкладчики могут получить денежную компенсацию. Банки-участники системы формируют путем отчисления взносов специальный фонд, из которого выплачиваются компенсации при наступлении страхового случая. Фонд является финансовой основой функционирования системы банковских вкладов.

Координирует процесс страхования денежных средств созданное в 2004 году Агентство по страхованию вкладов. Среди функций организации:

  • обеспечение деятельности системы страхования банковских вкладов;
  • ликвидация несостоятельных кредитных учреждений;
  • отбор банков для вовлечения в систему страхования.

Наличие и действенность системы страхования банковских вкладов укрепляет авторитет населения к банкам, позволяет людям быть уверенными в надежности вложений.

Для гарантии получения компенсации при аннулировании лицензии либо банкротства банка вкладчику нужно убедиться, что финансовая организация, в которой он открывает депозит, включена в систему страхования вкладов. Такие сведения обычно публикуются на официальных сайтах банков с указанием образцов свидетельства.

Застрахованные и не застрахованные вклады

Застрахованными вкладами считаются те, по которым при наступлении страхового случая выплачивается компенсация. К ним относятся:

  • вклады до востребования и срочные, включая валютные;
  • средства на счетах, привязанных к банковским картам, которые открыты для расчетов по зарплате, выплаты пенсии, стипендии, т. е. средства на дебетовых банковских картах;
  • деньги на счетах, открытых для расчетов по операциям купли-продажи недвижимости.

Страхование вкладов обеспечивает защиту от потери денег на счетах только физических лиц.

Некоторые вклады не попадают под систему защиты. К ним относятся:

  • вклады, оформленные на предъявителя;
  • вклады, открытые в заграничных отделениях российских банков;
  • обезличенные металлические счета;
  • средства без открытия банковского счета (имеются в виду электронные денежные средства).

Банковский вклад считается застрахованным с момента внесения банка в Реестр участников системы страхования. Страховые взносы выплачиваются в рублях. Размер возмещения составляет 100 % от суммы открытого вклада, но не может превышать 1 млн 400 тыс. рублей. Когда в одном финансовом учреждении у физического лица имеется несколько вкладов, сумма возмещения остается такой же, выплаты производятся пропорционально величине открытых вкладов.

Проценты, причисленные к вкладу в результате капитализации, также являются застрахованными. По закону, за день до отзыва лицензии банк обязан причислить к телу депозита все положенные на данный момент процентные выплаты и включить их в размер возмещения. 

 

Продолжая 1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта
2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с 'прокруткой' ('пролистыванием') вниз ее содержимого
пользование
настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов "Google Analytics" и "Яндекс Метрика"
Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК.