Вклады с капитализацией процентов: высокий уровень доходности

Просто о деньгах

22.07.2015

Вклады с капитализацией процентов: высокий уровень доходности

Всем известно, что свободные деньги должны работать, а не лежать под подушкой, т. е. приносить пассивный доход. Практичные люди стремятся находить наиболее выгодный способ его получения. Один из вариантов – банковский вклад с капитализацией процентов. Понимание законов накопления денежных средств позволяет сделать оптимальный выбор.

Простой и сложный процент: особенности начисления

В случае с простым начислением процентов по вкладу договорная ставка применяется к одной и той же сумме (для случаев, когда вклад не предполагает частичное пополнение). Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально, в конце срока, учитываются на особом счете и никак не влияют на первоначальную сумму.

Суть вкладов с капитализацией – присоединение процентов к первоначальной сумме после каждого периода их начисления, последующий расчет процентов производится уже от новой, увеличившейся суммы. Не нужно быть математиком для понимания факта, что в данной схеме со сложным процентом уровень дохода выше. Чем чаще происходит подсчет процентов, тем заметнее прибыль.

Термин «сложный процент» означает начисление процента на процент, рост доходов с большей скоростью.

Условием банковских вкладов с капитализацией процентов является возможность их снятия после окончания срока действия. Поэтому данный продукт подходит людям, которые могут длительный срок ждать получения дохода, и не приемлем для тех, кто рассчитывает на ежемесячную прибыль.

Сегодня банки предлагают более лояльные для клиентов условия: возможность частичного пополнения вкладов с капитализацией, досрочное расторжение без потери процентов. О предложениях Росбанка читайте здесь.

В зависимости от условий размещения выделяют такие вклады с капитализацией:

  • каждый месяц;
  • ежеквартально – расчет процентов и присоединение их к остатку происходит раз в три месяца;
  • раз в полгода;
  • ежегодно;
  • с капитализацией в конце срока – в этом случае проценты на остаток начисляются однократно, когда вклад закрывается.

Очевидна ли выгода?

В одном и том же банковском учреждении процентная ставка по вкладам с капитализацией на 0,5–1 пункт выше, чем по депозитам с помесячной выплатой процентов. В таком случае нельзя однозначно утверждать, что вклад с капитализацией будет более доходным. Сегодня банки не вынуждают клиентов углубляться в математические расчеты и постигать схемы начисления простых или сложных процентов. На официальных сайтах предоставляется возможность выбрать вклад по параметрам и рассчитать его доходность. Прибыль зависит от суммы, срока действия, способа начисления процентов. Все, что требуется от вдумчивого клиента, – сравнить предложения и выбрать наиболее выгодное для себя.

Как делать выбор

Имея перед собой расчеты в цифровом выражении прибыли, стоит оценить другие обстоятельства:

  • если в длительной перспективе деньги не потребуются, нужно выбирать вклад с максимальной прибылью, в том числе, полученной посредством капитализации процентов;
  • если у вас нет такой уверенности, опцией капитализации стоит пожертвовать в пользу частичного снятия;
  • один из важных критериев выбора – надежность банка, его участие в системе страхования вкладов, положительный имидж и хорошая репутация.

При грамотном подходе у каждого человека есть возможность стать в определенном смысле успешным рантье.

 

Продолжая 1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта
2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с 'прокруткой' ('пролистыванием') вниз ее содержимого
пользование
настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов "Google Analytics" и "Яндекс Метрика"
Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК.