Факторинг

Это финансирование под уступку дебиторской задолженности. Бизнес (поставщик) даёт клиентам (покупателям) отсрочку платежа. При этом деньги за отгруженные товары, оказанные услуги или выполненные работы он получает в момент уступки требования к покупателям от фактора — банка или факторинговой компании. Фактор покрывает свои расходы позже, когда приходят деньги от клиентов (покупателей).

Разберём, как работает отсрочка платежа, на примере торговой организации:

1. Покупатель оформляет заказ в компании, которая продаёт товары на условиях отсрочки платежа
2. Компания фиксирует в договоре стоимость товара и срок оплаты, допустим, 90 дней
3. Компания отгружает товар, а покупатель принимает заказ
4. Компания ждёт деньги 90 дней

Преимущество этого подхода — повышение конкурентоспособности организации. Возможность заплатить позже привлекает новых клиентов (покупателей), в том числе крупных. Но и проблем у постоплаты немало:

• кассовые разрывы
• нестабильный оборотный капитал
• сложность планирования
• риски неплатежа со стороны покупателей

Факторинг сохраняет преимущества постоплатной модели с отсрочкой платежа и при этом сводит её минусы на нет. Клиент (покупатель) платит позже, а продавец (поставщик) получает деньги сразу после сделки: при сотрудничестве с РБ Факторинг — до 100 % от стоимости заказа.

Разберём, как работает факторинг, на примере той же торговой организации:

1. Покупатель оформляет заказ в компании, которая продаёт товары на условиях отсрочки платежа
2. Компания фиксирует в договоре стоимость товара и срок оплаты, допустим, 90 дней
3. Компания отгружает товар, а клиент принимает заказ
4. Компания уступает право требования оплаты фактору
5. Фактор сразу выплачивает компании до 100 % от стоимости уступленного требования
6. По истечении срока оплаты (90 дней) покупатель оплачивает товар новому обладателю права требования
   

Выделяют два основных вида этой услуги:

• с регрессом — когда риск неоплаты ложится на поставщика
• без регресса — когда риск неоплаты берёт на себя финансовый агент (фактор)

При сделках с экспортёрами — резидентами России действует экспортный факторинг. Это финансирование отсрочки по внешнеторговым контрактам, которое также может быть с регрессом или без права регресса к экспортеру. В комплекс услуг для экспортёров входит проверка надёжности покупателей — нерезидентов РФ, мониторинг платежей, предоставление отчётности.

Ещё один вид обслуживания, агентский факторинг, подходит импортёрам — резидентам РФ и покупателям. В этом случае банк-фактор или факторинговая компания по поручению импортёров — резидентов РФ или покупателей оплачивает выставленные поставщиками счета и управляет кредиторской задолженностью. Покупатель или импортёр пользуется отсрочкой: платит комиссию и постепенно погашает свой долг перед фактором. Заключать факторинговый договор с поставщиками не нужно. По такой схеме можно сотрудничать с поставщиками в России, а можно финансировать закупки импортных товаров. Фактор может финансировать до 100 % от стоимости покупки

Это универсальный инструмент: он подходит как крупным холдингам, так и организациям со средними оборотами. Главное его преимущество — решение проблемы дебиторской задолженности. Холдинг или организация работает так, словно клиенты (покупатели) платят по счетам сразу после сделки. Это даёт:

• непрерывное пополнение оборотных средств
• лояльность клиентов (покупателей) за счёт предоставления отсрочки
• снижение рисков неплатежа при обслуживании по безрегрессной схеме
• возможность увеличения объёмов продаж

Польза для импортёров — резидентов РФ и покупателей:

• доступ к деньгам на закупки импортных и отечественных товаров
• возможность покупать продукцию, когда это нужно и выгодно, независимо от стоимости поставки
• комфортный график погашения задолженности

В РБ Факторинг весь процесс обслуживания автоматизирован и проходит онлайн. Для того чтобы получить финансирование по одобренным в банке покупателям, достаточно сделать пару кликов и использовать электронную цифровую подпись. После этого система сформирует платёжное поручение

Факторинг проще в оформлении, чем кредит, по нему легче получить финансирование. Чтобы фактор профинансировал сделку, не нужно искать залог: обеспечением становится уступка права требования дебиторской задолженности.

При кредитовании процент фиксируется на весь срок действия договора. Факторинговый договор бессрочный, а цена услуги обычно устанавливается на полугодовые или годовые транши

В процессе отгрузки товара и оплаты, как правило, участвует три стороны: продавец, покупатель, фактор. Однако при сотрудничестве с РБ Факторинг вы подписываете только двусторонний договор. Это удобно: достаточно подать заявку онлайн. Мы вам перезвоним и предложим программу обслуживания, которая лучше подходит вашему предприятию