Страхование ипотеки
Выгодные страховые программы банка — гарантия вашей защиты и финансовой поддержки
Ответы на основные вопросы
Оплата страхового взноса (страховой премии)
Договор страхования заключается в обеспечение кредитного договора и, как правило, подлежит ежегодной оплате (в соответствии с условиями заключенного вами со страховой компанией договора страхования)
Условиями договора страхования обычно предусматривается льготный период на оплату страхового взноса (страховой премии) (в среднем 30 дней с даты оплаты)
Льготный период — это период, в течение которого у вас еще есть возможность внести страховую премию, при этом договор страхования не прекращает своего действия, и страховая компания несет ответственность, предусмотренную договором
Страховой взнос (страховая премия) рассчитывается страховой компанией на основании остатка ссудной задолженности по кредиту на дату оплаты
Если вы произвели досрочное частичное погашение кредита в льготный период, то возможен пересчет страхового взноса (страховой премии). Для этого вам необходимо обратиться в банк/ страховую компанию для нового расчета размера страховой премии
Способы оплаты страховой премии
- в личном кабинете «Росбанк Дом»
- через мобильное приложение
- в любом банке, предварительно распечатав счёт
Существует мнение, что титульное страхование при ипотечном кредитовании актуально только в первые 3 года (срок исковой давности) после приобретения права собственности на квартиру. Это заблуждение
Исковая давность — срок, установленный действующим законодательством для защиты лица, права которого нарушены. Да, действительно, срок исковой давности по ничтожным сделкам составляет 3 года. Но он начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не с момента совершения сделки. Кроме того, срок исковой давности может быть восстановлен судом, если есть уважительные причины
Страховщик рассчитывает страховую премию на основании заполненного заёмщиком заявления на страхование по ипотеке. При этом на размер тарифа существенно влияют такие факторы:
- возраст
- состояние здоровья
- занятия спортом
- сфера деятельности
- технические характеристики объекта недвижимости
- другие
Обычно дата оплаты (дата пролонгации) равна дате заключения договора страхования, если другое не предусмотрено соглашением сторон. Также в страховых компаниях, которые соответствуют требованиям банка, обычно есть льготный период на оплату страхового взноса
Это срок, в течение которого вы можете внести оплату. При этом договор не прекращает действовать, и страховщик несёт обязанности, предусмотренные им. Этот срок составляет 30 дней с даты окончания оплаченного периода страхования. Т.е. вам необходимо внести оплату за страховку до окончания льготного периода
Оплата производится в рублях РФ на день совершения платежа
При получении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховку. Банк рекомендует комплексное страхование для обеспечения уверенности заёмщика и защиты его имущественных интересов. Оно защищает от таких рисков, как:
- причинение вреда жизни и установление инвалидности 1 или 2 группы
- прекращение права собственности на недвижимое имущество, обременение (ограничение) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц
- утрата и повреждение недвижимого имущества
Банк предоставляет список компаний для страхования, которые оформят все три вида страховок (список выше) по оптимальным тарифам
В рамках ипотечного кредита в зависимости от выбранного
- утрата и повреждение приобретаемой недвижимости
- риск наступления смерти и установления инвалидности I или II группы
- утрата права собственности на приобретаемую недвижимость
Страхование ипотечного кредитования — защита, в которой заинтересован как банк, так и заемщик. Если наступит страховой случай, страховщик перечислит кредитору необходимую сумму для закрытия задолженности. Клиент будет освобождён от необходимости выплачивать кредит
При желании вы можете отказаться от всех видов страховок, в том числе обязательной.
При отказе от страхования ипотеки процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0,7–3,2% в зависимости от вида непредвиденных ситуаций, защита от которых не была оформлена. Условия отказа от страхования прописаны в кредитном договоре.
- При отказе от страхования риска наступления смерти и установления инвалидности 1 или 2 группы (если применимо)1 стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
- При выборе отказа от страхования риска прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%
- При выборе отказа от страхования риска утраты и повреждения недвижимого имущества процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%
- Также есть возможность выбрать две и более вышеперечисленные опции, в этом случае надбавки к процентной ставке суммируются
Условия распространяется на все
Установление инвалидности 2 группы включается в страховое покрытие по договорам страхования, заключенным начиная с 01.10.2022
Указанное значение увеличения процентной ставки подлежит применению в отношении кредитных договоров, заключенных начиная с 01.06.2022. По кредитным договорам, заключенным до указанной даты, данное значение определено в кредитных договорах
Условия отказа от страхования применяются к программам кредитования с государственной поддержкой с учетом особенностей данных программ, установленных соответствующими постановлениями Правительства Российской Федерации
Информация по сумме страховой премии будет недоступна в случае, если оплата вами уже произведена или информация о размере страховой премии отсутствует в банке. Для уточнения информации вы можете обратиться в страховую компанию
Если полис оформлен после 01.09.2020, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховой премии при полном гашении кредита. Для этого вам необходимо обратиться с заявлением напрямую в страховую компанию либо направить заявление через мобильное приложение или личный кабинет